交易监测信息征询书（RFI）最佳实践指南-简体中文
2022 年 8 月
目录
| 1 | 目的 |
| 2 | 定义 |
| 3 | 信息征询书的好处和重要性 |
| 4 | 信息征询书发起原因 |
| 5 | 角色与职责 |
| 6 | 期限和预期 |
| 7 | 对回复不充分/未回复所采取的行动 |
| 附录 | 附录-信息征询书问题和预期回复相关指引 |
目的
- 本信息征询书（RFI）指南主要关注因交易监测而发起的相关调查问询，不包括因制裁过滤或支付透明度1被拦截或拒绝的交易所发起的问询。
- 本指南的重要目的是，提升在代理银行业务关系中对信息征询书（RFI）重要性的认知，为信息征询书发起机构和接收机构2提供最佳实践参考，以及提升信息征询书流程的整体有效性。尽管本指南关注代理银行业务，也适用于其他与支付相关的业务关系。
- 本指南还旨在提升金融机构对相关事项的理解：如何处理信息征询书，信息征询书的问题类型，提问的目的，信息征询书在缓释金融犯罪风险中扮演的角色，以及有效的信息征询书和回复的好处。
- 有很多因素能影响信息征询书的有效性，例如没有回复，回复不充分或不完整，隐私问题限制信息共享，信息征询书回复不及时，和／或对信息征询书的目的或流程有误解。
- 无效的信息征询书或不完整的回复可能造成合规成本的增加，资源利用的效率低下（即为了跟进问题以得到完整和/或清晰回答所耗费的时间），增加了交易涉及各方的风险，提交防御性可疑行为／交易报告，进一步审查代理关系，进而可能导致支付受限。
- 附录列举了常见的信息征询书（RFI）问题清单，以及期望从被代理金融机构获取的回复，目的是为代理行和被代理金融机构提供指引。此问题清单非代理行提问的规定清单。
定义
代理银行和被代理金融机构
- 本文中代理银行业务是指一家银行(代理行)为另一家银行(被代理行)提供银行相关服务，包括为特定货币执行第三方支付，贸易结算和票据结算。代理银行业务还可能包括为其提供活期账户或其他负债账户以及相关服务。
- 代理行使被代理行能够为其客户提供跨境产品和服务。代理行有效充当被代理行的代理或渠道，为被代理行的客户执行付款或其他交易。这些客户包括个人、法人实体或金融机构。
- 下图为代理行交易和代理关系的典型示例
图表 1:典型的代理行交易
发起方 被代理行 A（发起行） —[代理银行关系]—> 被代理行 A 的代理行
接收方 被代理行 B 的代理行 —[代理银行关系]—> 被代理行 B（接收行）
信息征询书的好处和重要性
- 在代理银行业务关系中，代理行将监测被代理行的交易，以发现任何异常或潜在的可疑活动。
- 此类受到关注的活动主要与被代理行的客户有关，而代理行通常无法获取其“了解你的客户”（KYC）信息。代理行降低交易风险的一个主要方式是通过信息征询书。在交易监测过程中，通过信息征询书获得更多的信息，则能更好地了解某笔或一系列交易的目的。此外，信息征询书还能佐证被代理行管理风险的能力，通过实施管控措施为代理行提供信心。
- 代理行发出信息征询书给被代理行，旨在获取信息，包括但不限于:
- 客户“了解你的客户”（KYC）信息或背景资料；
- 账户关系概要；
- 审查中交易的背景或目的；
- 交易模式;和/或
- 客户的交易对手方相关的信息。
- 当信息征询书被发起机构和接收机构有效运用时，信息征询书可成为一个重要的工具，以协助处理交易监测流程中的预警，促进可疑行为/交易报告研判，或采取风险缓释措施。
- 除了接收信息征询书的操作流程外，被代理行可根据收集到的情报和信息，考虑将信息征询书作为其交易监测流程的潜在补充，如若此前未曾有相关调查，可通过人工方式启动本地调查。
信息征询书发起原因
以下是代理行发起信息征询书主要原因（非详尽列表）：
- 出于反洗钱或打击恐怖主义融资交易监测的考量;
- 金融情报中心（FIU）审查需要;
- 内部上报/异常行为上报;
- 账户活动审查;
- 其他金融犯罪风险因素。
角色与职责
代理行应:
- 为避免发起不必要的信息征询书或信息征询书问题，在发送信息征询书之前，查看是否能够通过其他替代信息(包括内部文档、公开信息检索、过往信息征询书记录（如适用）等）解决关键的调查问题。前述初步检查或分析应在信息征询书发起前完成。
- 只向有客户关系的被代理行发起信息征询书。询问的相关交易应与被代理行的客户有关，或涉及其下游关系的下游银行的客户有关。
- 只询问与金融犯罪调查相关信息，并对问询理由做简要说明。代理行调查性质将决定其认为有必要提出的问题数量。
- 起草一份清晰简洁的信息征询书，问题结构良好，易于接收方理解（考虑到语言和文化差异），确保所需求的信息充分且有意义，但不过于冗长，以减少非必要的后续跟进。
- 确保信息征询书发送至已建立的联络点，并为从被代理行获取信息征询书回复设定预期时限（参见“期限和预期”部分）。
- 在建立代理行业务关系之前，让被代理行了解其在信息共享方面的风险偏好和预期。例如，将此类预期在代理银行账户操作的相关条款中列出。
- 鼓励与被代理行进行合作讨论，目的是更好地了解后者通过代理行业务关系执行交易的客户群体。
- 在金融犯罪合规团队构建内部反馈机制，以便其合规咨询团队能够获悉从信息征询书回复中所发现的潜在风险，或者被代理行回复不充分/没有回复。
本文不期望或要求代理行对被代理行的客户实施尽职调查（也称“了解你客户的客户”（KYCC）)3
被代理金融机构应：
- 为接受信息征询书建立联络点，并及时将信息征询书分配给相关负责人员。对于任何可能产生的延迟回复，应及时与代理行进行沟通。
- 确定内部系统和文件中的可用信息，以提供有意义的回复，同时考量任何适用的监管限制。当没有足够的信息时，被代理行应主动联系客户以获取代理行询问的相关信息。如果信息征询书调查主体是被代理行下游银行的客户，则被代理行应要求下游银行提供相关信息。
- 在合理的时间内从内部渠道和/或客户处收集相关信息（参见“期限和预期”部分），如有必要，更新客户尽职调查（CDD）记录。
- 以一种能够回答所有问题并且易于理解（考虑到语言和文化差异）的方式来组织回答。信息征询书的回复应充分且有意义，以减少非必要的后续跟进。
- 如信息征询书调查主体正在或已经被内部调查或已退出业务关系，在可能和适当的情况下（考虑被代理行的风险容忍度、客户保密义务/银行保密和/或在某些国家监管条例规定的泄密风险），将此情况告知代理行。
- 与客户订立条款，允许与代理行共享信息（参见“回复不充分/未回复”部分）。
期限和预期
- 代理行期望被代理行在合理的期限内对信息征询书作出详细的回复。取决于不同代理行的预期和所需信息的详细程度，回复期限一般为 10 至 30 个工作日。请注意，此期限仅为参考，实际情况可能因信息征询书的复杂性，交易发生时点，以及/或监管规定或监管预期，而有所不同。
- 代理行在发起信息征询书索取信息时，应详细说明期望得到回复的期限。这个期限应当允许在收到被代理行回复后，留有足够的时间完成调查。
- 由于内部流程、沟通问题、交易时间较为久远和跨境信息共享的限制，被代理行在处理信息征询书时，可能出现延迟的情形。因为被代理行可能需要提取历史记录，对客户开展进一步分析或审查，和/或自行发送信息征询书至另一关联方。遇到此类情形，在监管和内部调查政策允许的情况下，代理行应给予被代理行更多的时间。被代理行如因上述所列原因无法及时提供信息，而需要较长时间处理信息征询书，亦应通知代理行。
- 根据本文前述的角色和职责，在情况允许时，被代理行应及时作出回复并提供详细的信息。
- 被代理行在收到信息征询书时，应立即着手处理，以确保尽快收集信息。特别是被代理行需要联系客户的情况，因为必须给客户留有合理的时间作出回复。
- 被代理行应确保所提供的回复，能够令代理行评估相关交易活动以及被代理行的管控措施，从而理解相关交易活动所带来的风险。被代理行还应了解这可能成为代理行对其代理银行业务关系整体风险评估的一部分。
对回复不充分/未回复所采取的行动
- 针对信息征询书回复不充分，或提供信息不完整，或没有回复的情形，代理行应采取“基于风险为本”的方式进行处置。在许多司法管辖区，相关信息不足或缺失可能会导致需要向当地金融情报中心报送可疑行为报告或可疑交易报告。
- 如被代理行总是未能及时回复信息征询书，应意识到这可能会引起代理行额外的担忧。回复不充分或未回复的情况，可能表明被代理行未能充分管理风险，并可能导致代理行提交可疑行为报告或可疑交易报告。
- 代理行应对被代理行回复信息征询书的及时性和质量制定指标、治理管控和内部上报流程。对信息缺失或回复不充分的趋势，及对交易处理产生的影响，应在适当的治理管控会议上进行审查，并制定后续跟进计划。如需要，代理行可对被代理行的业务关系、风险概况和管控措施进行重新评估。
- 在信息征询书回复不完整或不充分的情况下，代理行可对调查主体采取措施。代理银行可采取的措施包括向被代理行发出通知，告知其限制调查主体的收付款交易，直至收到完整充分的回复为止。
- 金融机构针对信息征询书回复不充分或未回复的情况，可考虑采取主动管理风险的方法，即在建立代理银行业务关系前，与被代理行签订书面协议。协议包括，对被代理行回复完整性和及时性的明确期望，以及代理行会监测被代理行的回复以评估被代理行是否有效执行其客户尽职调查和反洗钱反恐怖融资控制措施。
- 如被代理行所在的司法管辖区要求需获得客户同意，方可披露信息，建议被代理行在与客户签订的相关条款中，包含允许其与服务供应商（包括代理行）适当分享信息的条款。
附录-信息征询书问题和预期回复相关指引
- 下文列举信息征询书常见问题清单，以及期望从被代理行得到的回复。信息征询书常见问题清单仅供参考，并非代理行提问的规定清单。代理行应基于自身调查需要调整所需要问的问题（请参阅最佳实践中“角色和责任”部分）。本文中的问题清单不应该被用作固定模板，代理行应确保信息征询书问题与自身调查直接相关。
- 在代理行解释发起信息征询书的原因后，在当地法律允许的情况下，被代理行应就信息征询书问题给予充分详细的答复。
- 如被代理行因数据隐私条例或其他法律限制，而无法提供详细的回复，则应在回复中说明无法提供此类信息的原因。
- 如被代理行未能悉数解答所有问题，但已就审查中的交易提供了更广泛的信息，熟悉该交易的调查团队/人员应在再次联络被代理行前，先对其提供的信息进行评估。
第一部分 账户相关信息
| 分类 | 问题 | 指引 |
|---|---|---|
| 账户关系 | 1 客户与贵机构建立关系有多久？ | 为什么要问这个问题? 长期建立的业务关系使被代理行能够对客户的过往交易数据进行全面的尽职调查及监测，随着时间的推移，可以更好地了解客户业务背景和交易模式。 新开立的账户可能意味着客户是一家新成立的公司或已被市场上其他银行退出业务关系。长期建立的业务关系同时也意味着被代理行对客户有一定的了解和认知，有助于向其代理行提供相关交易活动的充分保证。 预期得到的回复是什么? 被代理行可提供开户日期或与客户建立业务关系的时长，大致多少年或多少个月。 |
| 账户目的与预期交易活动 | 2 各账户的开立目的和当前所持有的各账户类型分别是什么？ | 为什么要问这个问题? 对于法人实体，可能会要求确认所观察到的实际使用情况是否与客户的业务范围相符。 对于个人客户，可能会要求了解该账户被用于个人用途还是商业用途。 预期得到的回复是什么? 被代理行应说明调查主体所持有的账户类型（如企业经营账户、投资账户、资产管理账户、信托账户等），及根据“了解你的客户”信息记录，说明相应的账户用途。 |
| 3 客户的预期交易笔数、预期交易金额是多少，以及实际交易活动是否符合预期? | 为什么要问这个问题? 有助于代理行评估审查中的交易是否符合预期。 预期得到的回复是什么? 如情况允许，被代理行应提供相关账户的预期交易笔数和交易金额。 如果审查中的交易与预期的交易笔数和交易金额有着显著的偏差，被代理行应说明该交易活动是否合理，并阐述相应的理由（另见问题 22）。 |
|
| 4 该实体在常驻地以外的司法管辖区开立账户的原因是什么（如适用）? | 为什么要问这个问题? 非居民账户（NRA）可能增加金融犯罪和制裁风险; 因此，了解客户在非常驻地的司法管辖区开立账户的目的是至关重要。 预期得到的回复是什么? 如客户常驻在其他司法管辖区，被代理行应提供可以证明其开设非居民账户合理性的原因、商业目的或任何额外信息。 |
|
| 账户状态 | 5 账户是否为存续状态？ 如否，请提供账户关闭 的原因和日期。 |
为什么要问这个问题? 提供账户状态及账户关闭日期（如适用）有助于代理行预测未来的交易，以及该客户可能带来的潜在风险。 账户关闭的原因也是一个关键信息。如果账户因风险考量、商业或其他原因而被关闭，可对代理行的调查和风险缓释流程提供帮助。 预期得到的回复是什么? 被代理行应说明该账户是否仍处于存续和活跃状态。如果账户已关闭，提供账户关闭日期，如有可能，提供关闭原因。 如情况允许，被代理行应说明是否有限制该客户账户及其限制的原因。 |
第二部分 “了解你的客户”背景信息
| 分类 | 问题 | 指引 |
|---|---|---|
| 个人客户 | 6 提供以下个人客户“了解你的客户”信息：
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为什么要问这个问题? 这些信息有助于代理行了解被代理行客户的概况，评估审查中的交易是否与被代理行所了解的客户概况相符。 预期得到的回复是什么? 被代理行应根据“了解你的客户”记录提供详细信息，必要时联系客户。 如被代理行因数据隐私条例或其他法律限制，而无法提供详细的客户信息，则应在回复中说明无法提供此类信息的原因。针对此类情形，被代理行应确认相关客户档案信息已被审查，如情况允许，还应说明是否存在注意到的问题或风险。 |
| 法人机构 客户 |
7 提供以下法人机构客户“了解你的客户”信息：
|
为什么要问这个问题? 这些信息有助于代理行了解被代理行客户的概况，评估审查中的交易是否与被代理行所了解的客户概况相符。 预期得到的回复是什么? 被代理行应根据“了解你的客户”记录提供详细信息，必要时联系客户。 如被代理行因数据隐私条例或其他法律限制，而无法提供详细的客户信息，则应在回复中说明无法提供此类信息的原因。针对此类情形，被代理行应确认相关客户档案信息已被审查，如情况允许，还应说明是否存在注意到的问题或风险。 |
| 财富来源 | 8 请提供客户的财富来源信息4。 | 为什么要问这个问题? 了解客户的财富来源或收入来源，有助于代理行更好地了解实际交易是否与客户的财富收入相符 。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供“了解你的客户”记录中有关财产来源的详细信息。如，包括但不限于薪酬收入，营业收入、继承收入等。被代理行也应对客户的职业或经营活动进行说明。 |
| 主要控制 人信息 |
9 请提供客户的最终受益人和授权签字人的详细信息：
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为什么要问这个问题? 这些信息有助于代理行更好地了解对法人实体行使直接控制权的最终受益所有人和／或主要控制人的情况，以及交易中所涉及的法人、法人所有权安排和中介机构的风险概况，以了解是否存在与客户相关的任何额外风险。 预期得到的回复是什么? 如情况允许，被代理行应提供在“了解你的客户”流程和制度中所获取的信息。所提供的信息应足以使代理行能够了解客户的最终受益所有人及授权签字人。 |
10 请提供客户上层架构的详细资料：
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为什么要问这个问题? 针对存在母公司或控股公司的情况，此问题旨在获取相关法人实体的信息，以评估是否涉及额外的风险或缓释措施。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供在“了解你的客户”流程和制度中所获取的信息。所提供的信息应足以使代理行能够了解客户的上层架构。 |
第三部分 交易细节
| 分类 | 问题 | 指引 |
|---|---|---|
| 交易目的 | 11 请解释客户和交易对手方之间交易的商业缘由。 | 为什么要问这个问题? 了解相关交易方之间交易的合理性，并确定这是否符合客户的预期账户活动、商业活动和/或职业。 预期得到的回复是什么? 被代理行应根据其记录提供详细信息，并确认相关交易是否与其对客户概况和交易对手方间业务往来的了解相符。如果相关“了解你的客户”档案中没有相关信息，被代理行应联系其客户以获取相关信息。 |
| 12 请说明与交易相关的商品和/或服务，如交易并未涉及商品或服务，则提供相关交易的详情。 | 为什么要问这个问题? 了解审查中的交易是否因为所涉货物和/或服务的性质而增加风险，以及是否符合客户的业务范围。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供审查中的交易所涉及商品和服务的详情，并确认相关交易是否与被代理行对客户概况和业务的了解相符。 |
|
| 交易目的 （续） |
13 请提供货物的原产地 和最终目的地。 |
为什么要问这个问题? 了解货物的原产地和最终目的地是否涉及制裁或地缘风险高的地区，随后决定是否需要进一步审查。 预期得到的回复是什么? 被代理行应根据其记录提供详细信息，并确认货物/服务的原产地和最终目的地是否与被代理行所了解的客户及其业务相符。如“了解你的客户”档案中没有相关信息，被代理行应联系其客户以获取相关信息。 |
| 14 请说明付款人和收款 人的关系。 |
为什么要问这个问题? 获取付款人和收款人之间的关系，以了解相关交易的合理性。此问题的目的是了解相关交易是否与收付款双方关系相符。 预期得到的回复是什么? 被代理行应根据内部记录提供收付款双方之间的关系，以帮助识别实际交易是否与双方的业务活动相符及其是否具有合理的商业原因。如交易涉及第三方，被代理行亦应说明（另见问题 17）。如“了解你的客户”档案中没有相关信息，被代理行应联系其客户以获取相关信息。 |
|
15 贵机构的客户或客户的交易对手方是否代表第三方执行交易？如是，请提供以下信息：
|
为什么要问这个问题? 旨在了解是否存在客户或交易对手方代表第三方执行交易的情形。此外，取决于第三方支付的性质（例如，是否涉及支付服务提供商的参与），代理行需了解被代理行是否提供下游支付服务，从“嵌套代理”的角度5评估风险。 第三方的参与会带来额外风险，并可能阻碍代理行了解整体客户关系。因此，了解交易参与各方的关系和第三方参与的原因至关重要。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供该第三方关系的细节，这种“代理”交易的原因，以及它们是否符合其对客户业务活动的了解。被代理行还应提供其对此类第三方代理交易实施的额外控制或审查措施，例如检查发票、合同等证明第三方参与的合理性，等等。如“了解你的客户”档案中没有相关信息，被代理行应联系其客户以获取相关信息。 |
|
16 关于涉及个人账户的商业汇款，请告知：
|
为什么要问这个问题? 将个人账户用于商业目的会降低交易透明度。此问题旨在更好地了解个人账户用于商业目的的原因。 预期得到的回复是什么? 被代理行应根据其记录提供详细信息，个人账户涉及商业用途的原因，以及在相关交易中发现不相符的情形（如有）。如 “了解你的客户” 档案中没有相关信息，被代理行应联系其客户以获取相关信息。 |
|
| 交易模式 | 17 请解释下述交易模式的原因：
*注意：上述列举并未穷尽情形，仅列举常见异常交易模式。 |
为什么要问这个问题? 所列举的交易模式具有潜在的洗钱风险和/或疑似规避申报要求。 此问题旨在了解客户存在此类交易模式的原因，评估与其正常交易模式是否存在不相符的情形，并决定是否需要进一步审查。 预期得到的回复是什么? 被代理行应根据其记录提供详细信息，协助代理行找出产生相关交易模式的原因，并指出此类交易模式是否符合被代理行对客户及其业务的了解。如 “了解你的客户” 档案中没有相关信息，被代理行应联系其客户以获取相关信息。 |
| 18 本笔交易看起来是否在规避某一货币或国家汇款限制? | 为什么要问这个问题? 个别监管条例或兑换规定限制非货币主权国货币兑换和转移相关活动。 此问题旨在了解审查中的交易是否存在规避此类限制的行为，从而需要进一步审查。 预期得到的回复是什么? 被代理行应尽可能提供详情以协助代理行对交易的进一步了解，并了解相关交易是否存在规避某类监管限制的行为。 |
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| 其他 | 19 请提供审查中的交易6 的资金来源。 |
为什么要问这个问题? 了解资金来源有助于评估资金合法性，并确定资金是否与客户的风险概况相符。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供审查中交易的资金来源的详细信息，以及是否符合客户的预期账户活动和业务概况。 如，包括但不限于薪酬收入、营业收入、继承收入等。被代理行也应对客户的职业或经营活动进行说明。 |
第四部分 交易对手／第三方信息
| 分类 | 问题 | 指引 |
|---|---|---|
| 交易对手 ／第三方 信息 |
20 请提供交易对手方和/或第三方（如适用）详细信息： 交易对手方是指与被代理行的客户进行交易的实体。 第三方是指代表被代理行的客户或交易对手方进行交易的实体。 个人
|
为什么要问这个问题? 协助代理行了解交易对手方或第三方（指交易对手方代表实际付款人/收款人执行交易的情况）的概况，并评估审查中的交易是否与被代理行对交易对手方的概况和业务的了解相符。7 期望得到的回复是什么? 被代理行应尽最大努力，提供交易对手方和/或第三方的详细信息，并指出任何与交易存在显著偏差的情形。 如被代理行无法提供额外信息（受限于隐私条例，所在司法管辖区等），应在回复中说明无法提供相关信息的原因。被代理行至少需确认相关信息已被审核，且是否符合预期。如果相关信息不符合预期和/或识别到相关风险，被代理行需确认已经采取或即将采取适当的管控措施。 |
| 与交易对手方/第三方的账户关系 | 21 交易对手方和/或第三方在贵机构是否开立账户?如有：
|
为什么要问这个问题? 长期建立的业务关系使被代理行能够对客户的过往交易进行全面的尽职调查及监测。与新开立的账户相比，能够更好地了解客户背景和交易模式。 此问题旨在了解客户是否已由被代理行执行强化尽职调查，以及实际交易是否与预期的业务活动相符。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供开户日期或与客户建立业务关系的大致时长，及客户的风险等级是否已调高。被代理行亦应提供详细信息，使代理行能够了解审查中的交易是否与预期账户活动相符。 |
第五部分 被代理行的看法和所采取的措施
| 分类 | 问题 | 指引 |
|---|---|---|
| 被代理行的观点 | 22 请问贵机构是否认可相关交易详情和客户整体交易活动？请阐述相关观点。 | 为什么要问这个问题? 旨在让被代理行结合其“了解你的客户”档案中的可用信息、已实施的补充性尽职调查、联系客户和/或已启动的调查结果，提供他们对客户和审查中交易的观点。 被代理行可通过指出相关风险，或提供被代理行认可相关客户和整体交易活动的原因，以协助代理行的调查流程。 预期得到的回复是什么? 被代理行应确认是否已对代理行审查中的交易进行审查，并说明他们是否认可相关交易和客户整体活动，以及得出相关结论的原因。 如被代理行对此表示认可，应提供下述信息：
|
| 23 账户交易是否与预期活动相符。 | 为什么要问这个问题? 协助代理行了解相关交易是否与被代理行对客户预期活动的了解相符。 相关考量因素包括但不限于实际账户活动和预期活动之间的对比，以及所交易的货物/提供的服务是否与客户的业务范围一致。 预期得到的回复是什么? 除了说明审查中的交易是否符合预期活动外，被代理行还应提供得出此观点的理由。 |
|
| 24 预计未来是否会持续发生类似的活动？如是，此类交易预期的频率和金额范围是什么？ | 为什么要问这个问题? 协助代理行了解此类交易行为是一次性交易或预期将持续进行。 如审查中的交易行为预期将持续进行，预期的交易频率和金额范围有助于为代理行当前的或/和日后的调查提供参考，并评估代理行后续可能会面临的与该客户相关的风险敞口。此信息可避免后续重复发起非必要的信息征询书。 预期得到的回复是什么? 被代理行应在考量交易性质和过往交易模式的情况下，提供详细信息。 |
|
| 被代理行所 采取的措施 |
25 客户最近一次尽职调查定期审查是什么时候？ | 为什么要问这个问题? 尽职调查定期审查使被代理行更新对客户的了解，确保任何变动能被及时识别(包括但不限于政治敏感人物（PEP）或制裁状态、商业活动或潜在负面信息8），使被代理行得以识别潜在风险。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供其客户最近一次尽职调查定期审查的日期。 |
| 26 客户的风险概况近期是否发生变化？如有，请提供发生变化的原因，以及已实施的额外尽职调查的详情 | 为什么要问这个问题? 客户风险概况近期发生变化可能说明被代理行已经发现潜在风险。 分享相关变化的背景和原因有助于代理行评估客户的风险敞口。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供触发其客户风险概况发生变化的详情。 如整体风险变高，被代理行还应提供已对客户实施的额外尽职调查和强化控制措施的详情。 |
第六部分 负面信息或制裁相关
| 分类 | 问题 | 指引 |
|---|---|---|
| 负面信息相关 | 27 根据贵机构的记录，请确认相关交易涉及的法人实体/个人与公开信息中识别出负面信息的法人实体/个人是否为同一主体? | 为什么要问这个问题? 代理行通常会提供负面信息来源，并要求被代理行确认从媒体中识别出的涉及负面信息的法人实体/个人是否为客户本人。 预期得到的回复是什么? 被代理行应确认其客户是否为涉及负面信息的法人实体/个人。 如已注意到客户风险，被代理行应在适当及法律允许的情况下，分享其对客户所采取的管控措施。 |
| 制裁相关 | 28 客户是否与被制裁方或位于被广泛制裁的司法管辖区的相关方进行交易(例如被美国财政部海外资产控制办公室，联合国，欧盟，英国财政部采取制裁措施)？ 如是，请提供认可客户相关交易活动的原因。 | 为什么要问这个问题? 了解被代理行的客户是否可能与被广泛制裁的对象有任何潜在的关联，包括但不限于美国财政部海外资产控制办公室，联合国，欧盟和英国财政部制裁名单和与交易相关的任何其他名单。 预期得到的回复是什么? 被代理行应确认客户是否与位于被广泛制裁的司法管辖区的相关方进行交易。 如是，被代理行应提供他们认可此类交易的原因，包括但不限于提供允许相关交易和涉及货币的许可证明副本。 |
第七部分 支持性文件和其他信息
| 分类 | 问题 | 指引 |
|---|---|---|
| 支持性文件 | 29 请提供相关交易的支持性文件，包括但不限于：
|
为什么要问这个问题? 此问题通常会在后续跟进的信息征询书中被问及，旨在通过提供支持性文件，如发票，合同，提单等，以协助代理行更全面地了解交易背景。 代理行还应考虑在收到此类支持性文件并了解到交易详情后，对是否产生任何潜在义务（例如，发现可疑活动而需要向相关部门上报）寻求法律建议。 预期得到的回复是什么? 在法律允许的情况下，被代理行应对审核中的交易提供支持性文件。 如因数据隐私条例或其他法律限制无法提供支持性文件，被代理行可提供编辑版本（敏感信息已被删减），或确认已审核相关支持性文件，及其是否与审核中的交易相符。 |
| 其他信息 | 30 在不违反任何保密条例的情况下，是否还能提供任何其他相关信息? | 为什么要问这个问题? 提供代理行信息征询书问题清单中未被涵盖的相关信息或资料。 预期得到的回复是什么? 被代理行应提供任何可协助代理行调查并进一步了解客户或交易背景的其他补充资料或文件。 |
Footnotes
-
详见《沃尔夫斯堡集团支付透明标准》 ↩
-
本文中发起机构指在代理银行业务关系中发起信息征询书的机构，而接收机构指接收信息征询书的机构。 ↩
-
请见《金融特别行动工作组- 代理银行业务（2016 年 10 月）》 ↩
-
《沃尔夫斯堡关于财富来源和资金来源的常见问题（2020）》 ↩
-
关于下游关系，支付服务提供商和代理支付的补充资料
a. 《沃尔夫斯堡集团代理银行尽职调查问卷表（CBDDQ）》
b. 《沃尔夫斯堡支付透明指南（2017）》 ↩ -
《沃尔夫斯堡关于财富来源和资金来源的常见问题（2020）》 ↩
-
请见《金融特别行动工作组- 代理银行业务（2016 年 10 月）》 ↩
-
请见《沃尔夫斯堡负面信息过滤常见问题（2022）》 ↩
