FAQs zu dem CBDDQ Fragebogen
Einleitung
Der Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire (CBDDQ) wurde erstmals im Oktober 2017 für die Bankengemeinschaft veröffentlicht. Neben einem Leitfaden und einem Glossar wurden die häufig gestellten Fragen (FAQs) erstellt, um zusätzlichen Kontext für den CBDDQ und den Financial Crimes Compliance Questionnaire (FCCQ) zu schaffen.
Die FAQs sind ein lebendes Dokument und werden aktualisiert, wenn und insoweit neue Themen identifiziert wurden und aufzunehmen sind. Die Versionskontrolle auf dem Cover und in der Fußnote dieses Dokuments zeigt die jeweilige Versionsnummer.
1. Warum wurde der CBDDQ aktualisiert?
Aktualisierungen des CBDDQ in dieser Version (1.4) wurden auf der Grundlage von Rückmeldungen aus der Industrie und anderen Interessengruppen vorgenommen. Zu den Verbesserungen des Fragebogens gehören die Erweiterung um einen neuen Abschnitt zu Betrug sowie Erweiterungen der Fragen zu Kunden mit höherem Risiko, Transaktionsüberwachung, Hinweisgeber Richtlinie (Whistleblower Policy) und dem Datenqualitätsmanagement. Weitere Änderungen betreffen Klarheit und Benutzerfreundlichkeit, einschließlich der Aktualisierung der Begriffsdefinitionen in einigen Fragen (z. B. „walk-in customers“ / Laufkundschaft), Bereitstellung einer größeren Auswahl der Dropdown-Optionen sowie überarbeitete Antwortmöglichkeiten auf Fragen mit mehreren Parteien.
2. Warum gibt es so viele Fragen im CBDDQ?
Der CBDDQ hat einen breiten Anwendungsbereich (d.h. Einbeziehung von Sanktionen, Terrorismusfinanzierung, Bestechungs- und Korruptionsbekämpfung sowie Betrugskontrollen) und wurde ausgehend von den Fragebögen der Mitgliedsbanken der Wolfsberg-Gruppe erstellt. Infolgedessen geht die Wolfsberg-Gruppe (die Gruppe) weiterhin davon aus, dass dieser CBDDQ-Fragenkatalog bei Komplettierung die Grundlage zur Erfüllung der FATF-Empfehlung 13 ist. Danach müssen für das "grenzüberschreitende Korrespondenzbankgeschäft" zusätzliche Sorgfaltspflichten erfüllt werden, auch für sogenannte "risikoreiche" („high risk“) Korrespondenzbankbeziehungen.
3. Hat dieser CBDDQ den vorherigen Fragebogen ersetzt?
Ja, und alle Versionen vor v1.4 wurden eingestellt.
4. Ist der CBDDQ für alle grenzüberschreitenden und/oder anderen risikoreicheren Korrespondenzbankbeziehungen ausreichend?
Jedes Finanzinstitut (FI) hat eine individuelle Risikobereitschaft und Risikotoleranz. Der Fragebogen ist in den meisten Fällen ausreichend, gleichwohl ist es möglich, dass die Art der Beziehung, die genutzten Produkte und die Länder/Regionen der Geschäftstätigkeit ein umfassenderes Gespräch erfordern und zusätzliche Fragen gestellt werden müssen. Als allgemeiner Ansatz sollte der CBDDQ die Grundlage für gemeinsame CDD-Diskussionen zwischen Respondenzinstitut (Respondent) und Korrespondenzbankinstitut (Korrespondent) sein.
5. Gilt der CBDDQ für Zentralbanken?
Wenn eine Zentralbank dauerhaft oder vorübergehend als Korrespondenzbankdienstleister tätig ist, sollte sie den Fragebogen ausfüllen und sich in der Antwort auf die entsprechende Frage in Abschnitt 1 als Zentralbank ausweisen.
6. Gilt der CBDDQ für „SWIFT Relationship Management Application (RMA) non-customer-Beziehungen
Der Fragebogen wurde für grenzüberschreitende und/oder andere risikoreichere Korrespondenzbankbeziehungen entwickelt, die im Vergleich zu SWIFT-RMA-non-customer-Beziehungen ein höheres Risiko in sich bergen. Die Wolfsberg Guidance on SWIFT RMA Due Diligence beschreibt die Mindeststandards der Due Diligence von RMAs von Nicht-Kunden („non-customer RMAs).
7. Was ist der Unterschied zwischen dem CBDDQ und dem FCCQ?
Der CBDDQ und sein Leitfaden bieten einen sehr umfassenden Fragenkatalog, um die aktuellen Risiken der Finanzkriminalität für grenzüberschreitende und/oder andere risikoreichere Korrespondenzbankbeziehungen abzubilden. Der FCCQ bietet übergreifende Informationen über das Compliance-Programm zur Bekämpfung von Finanzkriminalität eines Finanzinstituts; er kann auf Gruppenebene ausgefüllt werden und somit alle Unternehmen der Gruppe umfassen.
Die FCCQ ist nicht für die Verwendung durch Finanzinstitute bestimmt, die grenzüberschreitende oder risikoreichere Korrespondenzbankgeschäfte erhalten, die über den CBDDQ abgebildet werden müssen. Das FCCQ kann für Banken oder andere Finanzinstitute verwendet werden, um wesentliche Informationen über das Financial Crime Compliance-Programm desjenigen Unternehmens zu erhalten, das das Dokument ausfüllt.
8. Wer sollte den CBDDQ ausfüllen? Wer sollte den FCCQ ausfüllen?
Jedes FI, welches Korrespondenzbankdienstleistungen in Anspruch nimmt oder erhalten kann, sollte den CBDDQ ausfüllen und zur Verfügung stellen: er spiegelt die mit diesen Dienstleistungen verbundene Komplexität und die höheren Erwartungen von Banken mit globalen Netzwerken sowie die verstärkte Kontrolle dieser Aktivitäten durch andere Banken und Aufsichtsbehörden wider.
Das FCCQ kann für Banken oder andere Finanzinstitute verwendet werden, um generelle Informationen über ihr Financial Crime Compliance-Programm bereitzustellen. Es ist jedoch nicht für die Verwendung durch Finanzinstitute bestimmt, die Korrespondenzbankdienstleistungen erhalten, die über den CBDDQ adressiert werden müssen.
9. Wolfsberg hat am 10. Februar 2023 den CBDDQ und den FCCQ geändert, müssen FIs ihre veröffentlichten Fragebögen sofort auf die neue Version aktualisieren?
Die Gruppe wird den CBDDQ und den FCCQ regelmäßig und nach Bedarf aktualisieren, um Rückmeldungen oder Änderungen der regulatorischen Anforderungen oder des Risikoumfelds für Finanzkriminalität widerzuspiegeln. Allein die Veröffentlichung einer aktualisierten Version der Fragebögen, macht bereits ausgefüllte CBDDQs oder FCCQs weder ungültig noch ist sie alleiniger Auslöser für die Aktualisierung der Sorgfaltspflicht eines FI gegenüber seinen Kunden.
Korrespondenzbanken sollten ihre Richtlinien dokumentieren, wenn ihre Kunden ihre CBDDQ/FCCQ nach der Veröffentlichung einer neuen Version des Fragebogens aktualisieren müssen. Die Gruppe betrachtet die Veröffentlichung einer neuen Version der Fragebögen nicht als Auslöser für sofortige Aktualisierungen.
10. Wie ist das Gültigkeits-/Ablaufdatum der ausgefüllten CBDDQ oder FCCQ?
Obwohl kein bestimmter Überprüfungszeitraum vorgeschrieben ist, wird empfohlen, die Fragebögen alle 12 bis 18 Monate zu überprüfen und zu aktualisieren. Alle wesentlichen Änderungen sollten jedoch so schnell wie möglich aktualisiert werden.
11. Wie sollten Finanzinstitute den CBDDQ oder den FCCQ ausfüllen?
FIs sollten die Fragebögen korrekt und mit aktuellen Informationen ausfüllen. Sie sollten sicherstellen, dass der Fragebogen vollständig komplettiert wird.
12. Wie sollte der CBDDQ oder FCCQ vom Unternehmen unterzeichnet/genehmigt werden?
Der CBDDQ muss, wenn er ausgefüllt und weitergegeben wird, sei es durch eine zwischengeschaltete Plattform oder auf bilateraler Ebene, von zwei Parteien unterzeichnet werden (auf der letzten Seite "Declaration Statement"):
- Dem Leiter des Korrespondenzbankgeschäfts (oder gleichwertig) des einreichenden FI. Wenn das FI keine Korrespondenzbankdienstleistungen anbietet sollte der CBDDQ von der ranghöchsten Person der Geschäftseinheit des Respondenten, der diese Transaktionen abwickelt/das Konto verwaltet, unterzeichnet werden; und
- Dem Money Laundering Reporting Officer (MLRO) oder Leiter der FCC der Gruppe.
Der FCCQ verlangt nur die Unterschrift des MLRO oder eines gleichwertigen Senior Managers für Financial Crime Compliance (FCC).
13. Wenn das Unternehmen den CBDDQ oder den FCCQ ausfüllt, bedeutet dies, dass es als hohes Risiko eingestuft werden sollte?
Nicht unbedingt. Die Fragen dienen dazu, ausreichende Informationen zu sammeln, um eine fundierte Bewertung des Finanzkriminalitätsrisikos, dem das Unternehmens ausgesetzt ist, vorzunehmen. Das Gleiche gilt für den FCCQ.
14. Wie erhalte ich ausgefüllte CBDDQ/FCCQ meines Respondenten/Kunden?
Aufgrund der umfangreichen Informationen, die im CBDDQ enthalten sind, können sich Banken dafür entscheiden, CBDDQs nicht auf ihren Websites zu hinterlegen, so dass der CBDDQ entweder von einem KYC-Dienst oder direkt vom Respondenten bezogen werden sollte.
Ein FCCQ kann von einem KYC-Dienst oder direkt vom Kunden bereitgestellt werden. Einige Finanzinstitute haben sich dafür entschieden, den FCCQ über ihre Websites öffentlich zugänglich zu machen, während sie den CBDDQ in begrenzterem Umfang bereitstellen, wenn und soweit die Art der Beziehung dies erfordert.
15. Können von FIs zusätzliche Fragen zur CBDDQ oder FCCQ hinzugefügt werden? Wie sollten sie gefragt werden?
Wie beschrieben, liegt es in der Verantwortung und der Entscheidung jedes FI, zusätzliche Fragen zu stellen. Diese zusätzlichen Fragen sollten nicht in die CBDDQ- oder FCCQ-Vorlage aufgenommen werden, da sie von der Wolfsberg-Gruppe nicht freigezeichnet wurden.
16. Wer sollte informiert werden, wenn ein potenzieller Fehler in CBDDQ oder FCCQ und/oder im Leitlinienmaterial (Guidance) festgestellt wird?
Wenn potenzielle Fehler im Fragebogen oder den veröffentlichten Materialien festgestellt werden, senden Sie bitte eine E-Mail an info@wolfsberg-group.org.
17. Was ist das CBDDQ-Guidance-Material, das auf der Website der Gruppe veröffentlicht ist? Wann und von wem sollte es verwendet werden?
Das auf der Website der Wolfsberg Group veröffentlichte CBDDQ-Leitlinienmaterial besteht aus 12 kurzen Schulungsvideos, einem Guidance-Dokument und einem Präsentationsvideo. Letzteres enthält eine tiefergehende Darstellung des Korrespondenzbankgeschäfts und seiner Finanzkriminalitätsrisiken, sowie Informationen zu den Standards, auf die die Finanzindustrie hinarbeiten will. Dies wird dem CBDDQ-Benutzer helfen zu verstehen, warum der Fragebogen entsprechende Fragen enthält.
Jeder Nutzer des CBDDQ profitiert davon, alle bereitgestellten Anleitungen und Schulungsmaterialien entweder vor oder während des Ausfüllens des Fragebogens zu lesen.
Bitte beachten Sie, dass die deutschen Übersetzungen jeweils Referenzversionen der englischen Originaldokumente sind, um die Verwendung des weiterhin ausschließlich in englischer Sprache zur Verfügung gestellten CBDDQ zu erleichtern. Sollten Sie daher Abweichungen der deutschen Versionen zu den englischen Originalen feststellen, so genießen die englischen Sprachfassungen stets Vorrang.
