CBDDQ y FCCQ Preguntas Frequentes (Spanish)
Preámbulo
El Cuestionario de Diligencia Debida para Banca Corresponsal (CBDDQ por sus siglas en inglés) se distribuyó inicialmente a la comunidad bancaria en octubre de 2017. Junto a la Guía y el Glosario, se crearon Preguntas Frecuentes (FAQ por sus siglas en inglés) para proporcionar un contexto adicional al CBDDQ y al Cuestionario de Cumplimiento de Crimen Financiero (FCCQ por sus siglas en inglés).
El FAQ es un documento “vivo” y se actualizará cuando se identifique la necesidad de incluir nuevas cuestiones. El número de la versión se identifica en el control de versiones que se encuentra en la portada de este documento y en la nota al pie.
1. ¿Por qué se ha actualizado el CBDDQ?
Las actualizaciones de esta versión (1.4) se han hecho en base a los comentarios de la industria y de otros grupos de interés. La ampliación de la cobertura del cuestionario incluye la incorporación de una nueva sección sobre fraude y la ampliación de preguntas relativas a los clientes de alto riesgo, al monitoreo de transacciones, a la política de denuncia de irregularidades y a la gestión de la calidad de datos. Otros cambios se centran en la claridad y en la usabilidad del cuestionario, incluyendo una actualización de la definición de los términos utilizados en ciertas preguntas (p.ej. clientes no referidos o clientes walk-in) y en proporcionar una respuesta más clara a las preguntas con múltiples partes aumentando el número de opciones desplegables.
2. ¿Por qué hay tantas preguntas en el CBDDQ?
El CBDDQ tiene un ámbito de aplicación muy amplio (es decir, incluye controles de sanciones, de prevención de la financiación del terrorismo, de lucha contra el soborno y la corrupción y de fraude) y fue creado usando los cuestionarios de los bancos miembros del Grupo Wolfsberg como punto de partida. Como resultado, el Grupo Wolfsberg (el Grupo) continua su expectativa de que, una vez completado, este conjunto de preguntas del CBDDQ, actúe como punto de referencia para ayudar a satisfacer la recomendación 13 de la GAFI, en la que para “banca corresponsal transfronteriza” se deben ejecutar medidas de diligencia debida adicionales, incluyendo para las llamadas relaciones de banca corresponsal de "alto riesgo".
3. ¿Ha sustituido el CBDDQ al cuestionario anterior?
Sí, y todas las versiones anteriores a la v1. han sido retiradas.
4. ¿Es el CBDDQ suficiente para todas las relaciones transfronterizas y/u otras relaciones de banca corresponsal de alto riesgo?
Cada entidad financiera (EF) debe tener su propio apetito de riesgo y tolerancia al riesgo. Mientras que el cuestionario será suficiente en la mayoría de las circunstancias, es posible que la naturaleza de la relación, los productos utilizados y las geografías en las que preste servicio requieran de una conversación más extensa y que sea necesario realizar preguntas adicionales. Como enfoque general, el CBDDQ debería usarse como la base de las conversaciones bilaterales de DDC entre la institución representada y el corresponsal.
5. ¿Deben cumplimentar el CBDDQ los bancos centrales?
Si un banco central actúa como proveedor de servicios de banca corresponsal, ya sea de manera permanente o temporal, debería completar el cuestionario e identificarse como un banco central en la respuesta a la pregunta pertinente del Apartado 1.
6. ¿Se debe cumplimentar el CBDDQ para las relaciones de no-cliente de la Aplicación de Administración de Relaciones (RMA por sus siglas en inglés) de SWIFT?
El cuestionario fue desarrollado para relaciones transfronterizas y/u otras relaciones de banca corresponsal de alto riesgo, que generan un riesgo más alto en comparación con las relaciones de no cliente de SWIFT RMA. La guía The Wolfsberg Guidance on SWIFT RMA Due Diligence (disponible solo en inglés) describe los estándares mínimos de diligencia debida requeridos para RMAs no-clientes.
7. ¿Cuál es la diferencia entre el CBDDQ y el FCCQ?
El CBDDQ y su material orientativo ofrecen un conjunto mucho más completo de preguntas para abordar los riesgos actuales de las relaciones transfronterizas y/u otras relaciones de banca corresponsal de alto riesgo. El FCCQ proporciona información general sobre el programa de FCC de una EF y se puede cumplimentar a nivel grupo y abarcar todas las entidades en el grupo.
El FCCQ no está diseñado para ser usado por EF que reciban actividad transfronteriza o de banca corresponsal, que debe ser abordada a través del CBDDQ. El FCCQ puede ser usado por bancos u otras EF para obtener información general sobre el programa de FCC de la entidad que cumplimenta el documento.
8. ¿Quién debería cumplimentar el CBDDQ? ¿Quién debería cumplimentar el FCCQ?
Cualquier EF que reciba, o pueda recibir, servicios de banca corresponsal debe cumplimentar y enviar el CBDDQ: refleja la complejidad y las expectativas más altas por parte de los bancos con redes mundiales, así como el mayor escrutinio de estas actividades por parte de otros bancos y reguladores.
El FCCQ puede ser usado por bancos u otras EF para proporcionar información general sobre su programa de FCC. Sin embargo, no está diseñado para ser usado por EF que reciban actividad transfronteriza o de banca corresponsal, que debe ser abordada a través del CBDDQ.
9. Wolfsberg enmendó el CBDDQ y el FCCQ el 10 de febrero de 2023, ¿deben actualizar inmediatamente las EF sus cuestionarios publicados a la nueva versión?
El grupo actualizará el CBDDQ y el FCCQ periódicamente y cuando sea necesario para reflejar comentarios o cambios en los requisitos regulatorios o en el entorno del riesgo de crimen financiero. El hecho de que el Grupo publique una versión actualizada de los cuestionarios no invalida los CBDDQs o FCCQs que ya hayan sido cumplimentados ni sirve de desencadenante para actualizar la diligencia debida de una EF a sus clientes.
Los bancos corresponsales deben documentar su política para cuándo deben sus clientes actualizar sus CBDDQ/FCCQ tras la publicación de una nueva versión de los cuestionarios. El Grupo no considera la publicación de una nueva versión de los cuestionarios como un desencadenante de actualizaciones inmediatas.
10. ¿Cuál es la validez/fecha de caducidad de un CBDDQ o FCCQ cumplimentado?
Sin prescribir ningún periodo de revisión completo, se recomienda que los cuestionarios sean revisados y actualizados cada 12-18 meses. Sin embargo, cualquier cambio material debe ser actualizado tan pronto como sea razonablemente posible.
11. ¿Cómo deben completar las EF el CBDDQ o el FCCQ?
Las EF deben completar los cuestionarios de manera precisa y con información actualizada. Deben asegurarse de que el cuestionario se cumplimentado en su totalidad.
12. ¿Cómo debería ser firmado/aprobado el CBDDQ o el FCCQ por la entidad?
Una vez que el CBDDQ haya sido cumplimentado y compartido, debe ser firmado (en la última página “Declaración de Intenciones”), ya sea a través de una herramienta o bilateralmente, por dos partes:
- El responsable de las relaciones de banca corresponsal de la EF que envía el cuestionario o su equivalente. En situaciones en las que la EF no ofrezca servicios de banca corresponsal, el CBDDQ debe ser firmado por el máximo responsable de la línea de negocio que se encargue de estas operaciones/gestione la cuenta; y
- El responsable del programa PBC/FT (Money Laundering Reporting Officer o MLRO en inglés) o el responsable de FCC.
El FCCQ solo requiere la firma del MLRO o del alto directivo de cumplimiento de crimen financiero (FCC) equivalente.
13. Si la entidad completa el CBDDQ o el FCCQ, ¿significa esto que deberá ser clasificada como de Alto Riesgo?
No necesariamente. Las preguntas han sido diseñadas para recoger información suficiente para realizar una evaluación fundamentada de la exposición al riesgo de crimen financiero de la entidad. Lo mismo se aplica al FCCQ.
14. ¿Cómo obtengo un CBDDQ/FCCQ cumplimentado de mi institución representada/cliente?
Debido a que el CBDDQ contiene información muy detallada, los bancos pueden elegir no publicar los CBDDQs cumplimentados en su página web, por lo que el CBDDQ se debe obtener tanto a través de una herramienta de KYC o directamente de la institución representada.
Un FCCQ puede obtenerse tanto a través de una herramienta de KYC o directamente a través del cliente. Algunas EF han optado por poner a disposición pública el FCCQ a través de sus páginas web y proporcionar del CBDDQ de manera más limitada cuando así lo requiera la naturaleza de la relación.
15. ¿Pueden añadir las EF preguntas adicionales al CBDDQ o al FCCQ? ¿Cómo deberían preguntarse?
Como se ha mencionado anteriormente, es responsabilidad y elección de cada EF si desea hacer preguntas adicionales. Estas preguntas adicionales no deben añadirse a la plantilla del CBDDQ ni del FCCQ ya que no están avaladas por el Grupo Wolfsberg.
16. Si un posible error es identificado en el CBDDQ o el FCCQ y/o en el material orientativo, ¿quién debería ser notificado?
Si se identifican posibles errores tanto en el cuestionario como en cualquiera de los materiales publicados por favor envíe un correo electrónico a info@wolfsberg-group.org
17. ¿Qué es el material orientativo del CBDDQ publicado en la página web del Grupo? ¿Cuándo se debe utilizar y quién debe utilizarlo?
El material orientativo del CBDDQ publicado en la página web del grupo es un conjunto de 12 vídeos de formación cortos, un documento guía y una presentación en video que proporcionan una guía más exhaustiva sobre la banca corresponsal y sus riesgos de crimen financiero, los estándares a los que aspira el sector financiero, y ayuda al usuario del CBDDQ a entender por qué el cuestionario hace esas preguntas.
Cualquier usuario del CBDDQ se puede beneficiar de todas las guías y el material formativo proporcionados, ya sea antes o durante la cumplimentación del cuestionario.
